La complémentaire santé, aussi appelée mutuelle, est un contrat qui permet de compléter les remboursements de la Sécurité sociale dans les domaines de la maladie, des accidents et de la maternité.
Elle est devenue indispensable pour faire face aux dépenses de santé qui ne sont pas ou peu prises en charge par le régime obligatoire, comme l’optique, le dentaire ou les dépassements d’honoraires. Selon une enquête de la Drees publiée en 2021, 95 % des Français bénéficient d’une complémentaire santé, qu’elle soit individuelle ou collective.
Comment choisir la bonne complémentaire santé, adaptée à ses besoins et à son budget ? Dans la suite de cet article, on vous explique la marche à suivre pour faciliter et bien réussir votre choix de complémentaire santé.
Faites le point sur vos besoins de santé
Avant de comparer diverses offres de complémentaire santé, commencez par évaluer le niveau de soins dont vous avez besoin sur le court ainsi que le moyen terme. En particulier ceux qui ne sont pas ou très partiellement pris en charge par la sécurité sociale. En clair, il vous faudra être particulièrement vigilant dans votre choix, si vous utilisez des dispositifs optiques (lunettes, lentilles de vue) ; si vous avez un grand besoin de soins dentaires (notamment si vous nécessitez des soins d’orthodontie ou si vous avez besoin de vous faire poser des prothèses dentaires). Mais aussi si vous consultez régulièrement des spécialistes ou encore si une ou plusieurs hospitalisations sont à prévoir dans le futur.
En fonction de votre profil ainsi que de votre situation familiale, vous pourrez ainsi déterminer les niveaux de garanties dont vous avez besoin pour chaque poste de soins. Il existe généralement plusieurs niveaux de garanties, allant du plus basique au plus complet, qui se traduisent par des taux ou des forfaits de remboursement différents.
Comparer les offres et demander des devis
Une fois identifiés vos besoins de santé, vous pouvez comparer les offres de complémentaire santé proposées par les différents organismes, à l’instar de Malakoff Humanis. Pour cela, vous pouvez utiliser des sites de comparateurs en ligne, qui vous aideront à trouver la mutuelle qui vous correspond le mieux. Nous vous conseillons de surcroit de demander des devis personnalisés aux organismes qui vous intéressent, en vérifiant bien les garanties, les exclusions, les délais de carence et les services inclus.
Privilégiez les contrats responsables
Les contrats responsables sont des contrats de complémentaire santé qui respectent un cahier des charges fixé par la loi, visant à favoriser l’accès aux soins et à limiter les dépassements d’honoraires. Ces contrats bénéficient d’avantages fiscaux et sociaux, ce qui se répercute sur le montant des cotisations. Pour être qualifié de responsable, un contrat doit notamment :
- prendre en charge le ticket modérateur (la part non remboursée par la Sécurité sociale) sur la plupart des consultations et des actes médicaux ;
- rembourser intégralement le forfait journalier hospitalier ;
- limiter le remboursement des dépassements d’honoraires des médecins non adhérents au contrat d’accès aux soins (CAS) ;
- ne pas prendre en charge la participation forfaitaire de 1 € et les franchises médicales ;
- respecter un plancher et un plafond de remboursement pour l’optique.
Profitez des réseaux de soins
Les réseaux de soins sont des partenariats entre les organismes de complémentaire santé et certains professionnels de santé (opticiens, dentistes, audioprothésistes…), qui s’engagent à pratiquer des tarifs négociés et à respecter des critères de qualité. En choisissant un professionnel du réseau, vous pouvez bénéficier d’un reste à charge réduit ou nul, ainsi que d’un tiers payant intégral ou partiel. Pour savoir si votre complémentaire santé dispose d’un réseau de soins, vous pouvez consulter son site internet, la contacter directement, ou encore rechercher les professionnels de santé partenaires sur le site du réseau ou sur des annuaires en ligne.
Vous l’aurez compris, la complémentaire santé est un élément essentiel pour garantir votre accès aux soins et votre protection financière en cas de maladie ou d’accident. Mais face à la diversité et à la complexité des offres, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Rappelons pour conclure que vous pouvez changer de complémentaire santé à tout moment, sous réserve de respecter les conditions de résiliation. Alors, n’hésitez pas à comparer les offres et à faire jouer la concurrence pour trouver la meilleure complémentaire santé possible !
